Justin Sullivan / Getty Images
Yaygın olarak reklamı yapılmasa da, FHA 203 (k) kredisi adı verilen federal destekli bir program, bu ev geliştirme projesinin yapılması için biletiniz olabilir. Ayrıca, borç verenlerle mimarlara ve yüklenicilere göre daha fazla zaman harcamamanız için süreci kolaylaştırmaya yardımcı olmanın bir yoludur.
Bu programın ana uyarısı, evden ilk ipotek alımınızı müzakere ederken FHA 203 (k) 'yi güvence altına almanız gerektiğidir. FHA 203 (k) kredisinin, kalifiye olanlar için bile herkes için olmadığına dikkat edin. Bunun bir nedeni kaçınılmaz bürokrasisidir. Aslında, HUD bunu kabul eder ve süreci sizin için düzeltebilecek bağımsız 203 (k) danışmanlarını onaylayan bir program başlatmıştır.
özet
- "Rehab kredisi" FHA 203 (k) Mortgage Sigortasının takma adıdır. Bu program ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı (HUD) tarafından yönetilmektedir. İyileştirmeler için 35.000 $ 'a kadar alabilirsiniz (alabileceğiniz minimum miktar 5.000 $). Bu krediyi evi satın aldığınız anda almanız gerekir.Kırmızı bant bu krediye dahil olur, ancak size yardımcı olabilecek danışmanlar vardır.Herhangi bir şey için krediyi alamazsınız. Sadece güvenlik, sıhhi tesisat, modernizasyon, genişleme ve daha fazlası boyunca uzanan izin verilen ev geliştirme projeleri için kullanabilirsiniz.
FHA 203 (k) Rehabilitasyon Kredisi nedir?
Kaba elmas evin gerçek bir sorun olabileceğini gördüğünüzde finansmanı sağlamak. Zihninizin gözünde, sadece bloğun belleği olacağını biliyorsunuz, ancak borç verenler bu vizyonu paylaşmayabilir. Evi satın almak için finansman alabilseniz bile, rehabilitasyon için ikinci finansman setini güvence altına almanın göz korkutucu göreviyle karşı karşıyasınız.
FHA 203 (k) kredisi, ipotek borç verenler tarafından verilen ve HUD tarafından sigortalanan birleşik ipotek kredisi ve tadilat kredisidir. Evinizi geliştirmek için 35.000 $ 'a kadar kredi alabilirsiniz, ancak sadece sınırlı sayıda ev geliştirme projesi için.
Hükümet neden bu kadar cömert davranıyor? Cömertlik hakkında, daha büyük, küresel tablo ve ABD ekonomisi ile ilgili değil. HUD ve FHA 203 (k) programı aracılığıyla hükümet, tüm toplulukları canlandırmak veya sürdürmek ve ülkenin mevcut konut stokunun çökmemesini sağlamakla daha fazla ilgileniyor. Yine de, bu geniş kapsamlı motiflerden kişisel olarak yararlanabilirsiniz.
Özkaynak Boşluğu Probleminin Çözülmesine Yardımcı Olma
FHA 203 (k) programının yararı, yakın zamanda satın alınan evlerin ev sahiplerinin ihtiyaç duyduğu eksik sermayeyi doldurmasıdır.
Yardıma ihtiyacı olan bir ev satın almak ve aynı zamanda bunun için finansman sağlamak bir paradoks. Üzerine başka bir kredi verebilmeniz için önce evde eşitlik kurmanız gerekir. Özkaynak, tipik olarak konut değer kazanırken kredinin anaparasının ödenmesiyle oluşturulur. Bu zaman alır.
Daha az arzu edilen bir alternatif ise, bu tadilat işi için teminatsız veya imza kredisi almaktır. Teminatsız bir kredi alsanız bile, faiz oranları evinizi teminat olarak kullanan bir krediye sahip olduğunuzdan çok daha yüksek olacaktır.
FHA 203 (k) olmadan, ev sahipleri genellikle ihale sevgi dolu bakıma ihtiyaç duyan bir ev bulacaklardır. Daha sonra, sadece evin satın alma fiyatını kapsayan ilk ipotek kredisine başvururlar. Bu ideal gibi görünse de, borçlular ilk ipotek kredisine fazladan 35.000 $ eklenmesini isteyemez. İlk ipotek kredileri sadece bu satın alma fiyatını ve daha fazlasını kapsamaz. Evin satın alınmasından sonra ve bir süre evin sahibi olduktan sonra, ev sahibi, tadilatları ödemek için ikinci bir ipotek, ev sermayesi kredisi veya HELOC (ev sermayesi kredi hattı) için başvuruda bulunacaktır.
HUD / FHA'nın yaptığı şey, evin mevcut özkaynağı ile kredinin sigorta tutarı ile kredi miktarı arasındaki boşluğu doldurmaktır. Özünde, içeri giren ve "Ev geliştirilinceye kadar bu kredi için destekçi olarak hareket edeceğim" diyen zengin amcaya benzer.
Avantajları
- İstediğiniz evi satın almayı ve yeniden düzenlemeyi kapsayacak bir ipotek kredisi alırsınız. Bu, iki ayrı kredi almanıza engel olur.Bu kredi, sizi ev geliştirmelerine başlamak için iyi bir itme görevi görür. Program parayı rehabilitasyon için kullanmanızı beklediğinden, makul bir süre içinde başlamanız gerekir. Bu, yıllarca ertelemenizi önler.Kısa geri ödeme dönemleri olan bazı kredilerin aksine, FHA 203 (k) kredileri ipotek kredinizin uzunluğuna paraleldir. Örneğin, 30 yıllık geleneksel bir ipoteğiniz varsa, kredinin yeniden yapılanma kısmını geri ödemek için 30 yılınız da vardır.
Dezavantajları
- Program gereksinimleri nedeniyle, kredi kapanış süreniz genellikle konvansiyonel bir krediye göre daha uzun olacaktır. Kapanış dönemleri 60 ila 90 gün arasında değişmektedir. Bunun yerine, HUD'nin onaylı FHA 203 (k) kredi verenler listesinden çıkmanız gerekir. Önemli miktarda bürokrasi bulunur. Krediye hak kazanmak için mimari çizimler de dahil olmak üzere ayrıntılı bir teklif sunmanız gerekecektir.
İzin Verilen Yenileme Listesi
İzin verilen yeniden biçimlendirme listesi ilk başta kulağa kısıtlayıcı geliyor. Ancak, bu tanımların genişletilebileceğini ve yine de meşru biçimler olarak kalabileceğini unutmayın. Genel olarak HUD, 203 (k) paranın "lüks eşyalar ve iyileştirmeler" için kullanılmadığı için endişelenmektedir.
Yine de "ev, başka bir iyileştirmeye ihtiyaç duymasa bile resim, oda ilaveleri, güverteler ve diğer eşyaların" 203 (k) kapsamına gireceğini vurguluyorlar. İzin verilen projeler:
- Engelli bir kişi için değişiklikler Eski bir evi modifiye etme Evinizin enerji verimliliğini artırmaÇevre düzenlemesi ve diğer dış saha çalışmaları Çatı, oluk ve iniş borusu montajı veya değiştirme Evin yapısını değiştirme ve / veya evini yeniden yapılandırma zemin işlemleri)
FHA 203 (k) bir Mucize Kredisi mi?
Bunun karşısında, FHA 203 (k) rehabilitasyon kredisi (genellikle yanlışlıkla 201 bin kredi olarak adlandırılır) bir mucize gibi görünebilir. Sonuçta, evi satın almak için para ve evi yenilemek için ekstra para alıyorsunuz ve hemen alıyorsunuz. Bununla birlikte, şunu hatırlamak önemlidir:
- Bu hala bir kredi, hibe değil. Geri ödeme yapmak için kredinin tüm uzunluğuna sahip olsanız da geri ödenmelidir.Bu bir kredi olduğu için faiz tahsil edilir. Bu kredinin kredinin tüm ömrü boyunca size ne kadar toplam faiz harcadığını görmek için ödeme planına danışmak isteyeceksiniz.Daha uzun kapanış süresi nedeniyle, FHA 203 (k) size oldukça rekabetçi bir pazarda yardımcı olmayabilir. hızlı ve sorunsuz bir şekilde satın almanız gerekir.
